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                  鑒別非法集資全攻略!現在知道還不晚!

                  時間:2018年01月30日 點擊:

                  臨近年終,會有很多非法集資案件爆發,有人假借P2P網絡借貸、私募基金、網絡理財的名義,進行非法集資。這些案件涉案人數眾多,涉案金額巨大,嚴重危害群眾財產安全,擾亂正常金融秩序。

                  鑒別非法集資全攻略!現在知道還不晚!


                  非法集資的常見高發類型


                  1、以私募基金為名進行非法集資


                  在近年來的司法實踐中,非法集資者把自己偽裝成私募基金,或者私募基金募資運作不規范,演變成以私募基金之名、行非法集資之實。


                  行為人謊稱自己經營的是私募基金,有高回報的投資項目、優秀的運作團隊,以較高的年化收益率吸引投資者,并通過報刊、電臺、電視等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機短信、微信、博客、電子郵件等公開方式,向不特定對象宣傳推介,甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息,大肆向社會公眾吸收資金,對投資者是否為合格投資者以及投資者的風險識別能力和風險承擔能力均不予考慮,也未進行風險提示。


                  根據《私募投資基金監督管理暫行辦法》第十二條 私募基金的合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關標準的單位和個人:


                  (一)凈資產不低于1000萬元的單位;


                  (二)金融資產不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。


                  2、以P2P網絡借貸為名進行非法集資


                  根據銀監會、公安部、工信部、互聯網信息辦公室聯合發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定,網絡借貸信息中介機構是指依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。


                  實踐中,一些機構打著P2P的旗號,采用虛假宣傳手段,一方面強調借款人項目規模大、前景好、收益高、風險低、回報快等;另一方面則弱化項目的審批瑕疵、保障不穩、模式非法,甚至掩飾標的虛假,具有極強的欺騙性。實際上,很多號稱做P2P網貸的平臺客觀上突破了“金融信息中介”這一屬性,由最初的獨立信息中介平臺向融資擔保平臺轉變,直接參與資金募集,甚至成立空殼公司、以這些公司的名義為個人資金使用募集資金。有些P2P平臺以虛假的項目募集資金,并隨意支配、使用和揮霍資金,無法保證投資人的資金安全,無法保證有充足的資本應對消費者的贖回。


                  3、以消費各種商品為幌子進行非法集資


                  隨著社會的不斷發展,消費形式多種多樣,網絡商城、定期回購、積分兌換等經營模式絡繹不絕,并出現了向混合模式發展的勢頭,尤其是假借銷售網絡商品之名變相進行非法集資的現象也時有發生。


                  涉案公司銷售商品的種類多為投資人無法鑒別市場價格的商品、未流入公開市場的“自有產品”或以次充好標價虛高的廉價商品。集資者利用此類商品與投資者的投資款進行“對價”,或將商品作為附加收益贈與投資人。他們多與投資人約定定期對商品進行溢價回購,或約定對購買商品款項于一定期限后返還并返利,進而實現保本付息的承諾,吸引投資人。


                  理性投資需做到3個“警惕”


                  1.承諾“還本付息”應警惕。實際上,股權投資、基金投資、合伙經營均須風險共擔,投資有風險,承諾還本付息的要警惕。


                  2.面向公眾、不設門檻的投資項目應警惕。在街道社區發放小廣告等利用公開方式面向不特定多數人進行宣傳,不關心投資人是否為合格投資者,不關心投資人是否具有風險識別能力,不進行風險提示,這樣的投資項目要警惕。


                  3.超范圍經營應警惕。準備投資時,投資者應核對相關機構的工商經營范圍,對范圍內無發售理財產品的要警惕。


                  投資理財常見誤區


                  為了解答大家的疑惑,一位常年奮斗斗在打擊非法集資第一線的張敏警官,就用詼諧幽默問答方式為大家解析非法集資中的法律問題。


                  1、他們都是正規公司,都有營業執照???


                  答:營業執照對于公司如同一個人的身份證,有身份證并不代表他不會犯罪。


                  2、他們注冊資本上億???


                  答:注冊資本可以隨便寫,想寫多少都可以,現在注冊資本就不要說了,那只能說明老板吹牛的力度,說明不了任何問題。


                  3、那工商局就不管了,這都能批準?


                  答:工商現在不是批準設立,只是登記,登記,明白嗎,記錄一下。


                  4、他們是互聯網金融企業,總理都鼓勵了?


                  答:總理鼓勵創新,他們是打著創新的名義在犯罪。


                  5、他們是上市公司???


                  答:拜托看看他在哪上市的,上海股權交易中心,是吧,Q板,是個企業都能上,毫無門檻。這種股權交易中心每個省都有,他們為啥到上海去呢,容易混淆概念,讓別人以為自己是上交所上市。


                  6、他們有外資背景?


                  答:呵呵,自己出去注冊個公司,回來再填個股東,僅此而已。


                  7、他們在央視打廣告了?


                  答:廣告這方面,央視就是個商業機構,不代表政府審查,他也沒這能力識別!


                  8、某某名人給他站臺了?


                  答:名人智商都一般,你還不知道啊,他們被忽悠了,可以起訴他去,民事索賠。


                  9、某某官員給他站臺?


                  答:可以向紀委舉報,一般這里面都有腐敗勾當。但是平臺的犯罪不因腐敗而赦免


                  10、某某組織給他發獎了,最負責任企業?


                  答:這又能說明什么呢,那個組織就是他設的,什么野雞組織也不知道。


                  11、我們一直覺得這個平臺很好,利息一直在給我付的,你們為啥要打掉他?


                  答:拜托,公安機關吃飽撐得,任何一個經偵大隊都不愿辦非法集資案件,你以為誰愿辦啊,真是那啥啥不識好人心。你前面拿的都是自己或者別人的本金的一部分而已。


                  12、我們不認可這是非法集資?


                  答:果然中毒很深,你被洗腦了,是不是非法集資也不是你能定的,那是依據法律和事實由法院判的。


                  13、我就不去報案,看你們怎么定案?


                  答:公安機關只能更加辛苦的去收集其他證據了,無非更累點,案件辦的更慢點,資產處置更慢點。


                  14、你們要把錢都沒收掉?


                  答:沒有的事,一直以來非法集資追繳的贓款都是按比例發還投資人。


                  15、我投的這個平臺有金融牌照?


                  答:金融牌照有很多,不是都可以吸收存款的,只有銀行牌照可以吸收存款。


                  16、這個平臺搞了這么久了,你們都沒人管?


                  答:公安機關也不是神仙,一看就知道他是犯罪,現在都是法制社會,說什么都要講證據的,要調查過才能知道啊。公安機關也不能未卜先知啊


                  17、我們這個平臺有很多項目的?


                  答:大部分項目都是假的,你有核實過項目的真假嗎。


                  18、我們投的這個平臺在美國上市了(宜某貸)?


                  答:那又咋么樣,在國外上市就牛了,美國才是注冊制,上市沒有中國那么難,上市企業一天暴跌百分之幾十很正常,不像中國上市企業,上市就像捧到金飯碗了。


                  19、我們這個平臺實力雄厚,旗下幾十個公司呢?


                  答,現在注冊個公司,比吃碗方便面都簡單。


                  20、那我投資啥,這么多地雷?


                  答:心態要好,那么高的收益要是安全怎么能輪到你這樣的人,早都被有錢有勢又有信息的人搶光了。


                  21、我們這個公司都在釣魚臺國賓館來推介會了,不正規,國賓館會讓他進嗎?


                  答:國賓館也是賓館,商業機構,提供場地,不是法定審核部門。


                  22、那在人民大會堂開推介會呢?


                  答,很正常,人民大會堂在人大不開會的時候,是對外提供商業服務的,相當于一個五星級賓館。


                  23、我投這個平臺資金第三方托管的,很安全哩?


                  答:先問問度娘啥叫托管,不理解,炒過股票吧,到銀行開個賬戶關聯股票賬戶那個就是托管,你那平臺沒有第三方托管,僅僅有第三方支付做通道,傻傻的,分不清第三方支付,被忽悠認為是第三方托管。


                  24、那第三方支付就不能托管嗎?


                  答:第三方支付與p2p一樣,都是一種互聯網金融業態,他自己都是需要第三方托管的,所以你這p2p的所謂的托管,就是把自己需要監管的三歲小孩給一個四歲小孩去監護,你想想會咋樣,基本都是兜個圈進入平臺自己控制的賬戶了,這就形成了資金池。


                  25、太專業了,啥叫資金池?


                  答:虐待過全中國所有中小學生的一個數學題知道嗎,一個水池,這邊一個管子進水,那邊一個管子出水,進出水速度不一樣,池子就有水了,水換成錢,你就是管子,資金池明白了嗎,因為資金池有金融風險,所以不得隨意設立,設立就可能非法集資。


                  26、我這個平臺債標很安全的,都有擔保的?


                  答:有沒有仔細看,擔保公司是誰,都是關聯公司,實質是自擔保,也就是爸爸借錢,媽媽擔保,哥哥引薦,弟弟回購,相當于沒擔保。


                  27、我這個債標還有抵押物哩,廠房,汽車啥的?


                  答:先不說抵押物有沒有,就算有,你有抵押權登記證書嗎,人家都不知道給銀行抵押登記幾次了,將來拍賣輪得到你個小白啊。


                  28、我這平臺很牛的,風控都是用大數據技術?


                  答:別扯了,他手里有啥數據,有幾個數據,還敢講大數據,中國有大數據的,除了政府部門,估計也就BAT那三家敢講有大數據,他們三個爺把自己的數據轉化到金融風控還有很長的路走呢,你們哪些草臺班子就算了吧。


                  29、我投的這平臺是國家批準的P2P平臺?


                  答:算了吧,國家沒有批準過一家,到現在監管細則還沒出來,銀監還想推給別人呢,讓誰批都不知道。P2P現在沒人批,都是石頭縫蹦出來的,所以沒爹娘管,下一步如來佛會收拾他的。


                  30、國家整頓結束后的平臺風險總低了吧?


                  答:整頓方向——P2p要回歸信息中介的本質,也就是他事實上僅提供信息,風險要你自己把握了。只是信息靈通,不能降低風險。說白了,借錢給上面的人,跟借錢給你們村愛折騰的二狗子錢沒啥區別,可能逾期了,找二狗子要賬還方便點。



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